동 희 무상 칼럼 곤 추진 은행 재 태 크 자회사 제품 판매 질서 정연 합 규

동 희 망 (금융 수석 연구원 모집, 아시아 금융 협력 협회 싱 크 탱크 연구원 모집)

12 월 25 일 에 중국 은행 보험 감독 위원 회 는 (이하 로 약칭) 을 발표 하여 사회 에 공개 적 으로 의견 을 구한다.는 재 태 크 제품 판매 업무 기구 와 행위 감독 규범 을 강화 하고 재 태 크 자회사, 대리 판매 기구 와 투자 자 등 각 측의 관계 와 책임 을 정리 하 며 재 태 크 자회사 설립 후 재 태 크 제품 판매 법률 관계 변화의 수요 에 적응 하고 은행 재 태 크 자회사 제도 규칙 체 계 를 계속 보완 하 며 투자 자의 합 법 적 권익 을 잘 보호 하고 추진 하 는 데 도움 이 된다.재 테 크 자회사 와 재 태 크 업 무 는 건전 하고 지속 가능 한 발전 을 이룬다.

상업 은행 재 태 크 자회사 가 자관 업계 의 중요 한 참여 자로 서 주목 을 받 고 있다.2018 년 4 월 에 (자관 신 규) 는 정식 적 으로 발표 하여 중국 자본 관리 업무 의 건전 한 발전 에 기반 을 다 져 주 고 방향 을 밝 혔 다.자산 관리 새로운 규정 의 부대 제도 로 서 2018 년 9 월 에 은 보험 감독 회 는 (재 태 크 업무 감독 관리 방법) 을 발 표 했 고 같은 해 12 월 에 () 을 발표 했다.

이 발표 되 는 달 에 은 보 감 회 는 중국 은행, 중국 건설 은행 이 재 태 크 자회사 설립 을 신청 하 는 것 을 허락 하고 재 태 크 자회사 가 설립 하 는 서막 을 열 었 다.지금까지 전체 대형 상업 은행, 주주 제 상업 은행 과 일부 도시 상업 은행, 농촌 상업 은행 을 포함 하여 40 개 이상 의 은행 이 재 태 크 자회사 설립 계획 을 제 시 했 는데 그 중에서 모두 22 개 재 태 크 자회사 가 비준 을 받 아 설립 되 었 다.현재 19 개 은행 재 테 크 자회사 가 문 을 열 었 다.이 밖 에 은 보 감 회 는 2 개 외자 지주 재 태 크 회사 의 설립 계획 도 허 가 했 는데 그 중 1 개 는 이미 문 을 열 었 다.

자 관 신 규 는 금융 기구 가 발행 하고 자 관 제품 을 판매 하 는 것 에 대해 원칙 적 인 규정 을 하고 '제품 파악' 과 '고객 파악' 등 요 구 를 제시한다.재 태 크 의 새로운 규정 은 '판매 관리' 1 절 을 설정 하고 은행 재 태 크 제품 의 홍보 홍보 홍보 홍보 와 구 매 신청, 상환 등 업무 활동 과 투자 자의 적당 한 관리 등에 대해 상세 하 게 규정 한다.는 재 태 크 자회사 재 태 크 제품 의 위험 평가, 판매 관리, 대리 판매 기구 등에 대해 일부 요 구 를 제기 했다.그러나 상기 규정 과 제 도 는 재 태 크 제품 의 판매 관리 에 대한 규정 이 비교적 추상 적 이 고 분산 되 며 전면적 이 고 적용 가능성 과 조작 가능성 이 부족 하 다.한편, 이번 등 제도 규칙 을 깊이 있 게 실시 하고 국내 외자 관리 제품 의 판매 기 존의 성숙 한 감독 기준 과 실천 경험 을 충분히 참고 하여 은행 재 태 크 자회사 의 특징 에 따라 재 태 크 제품 의 판매 구조, 판매 경로, 홍보 판매 텍스트, 판매 직원 관리 등 부분 에 대해 상세 한 규정 을 했다.책임 을 명 확 히 하고 규범 을 강화 하 며 재 태 크 자회사 의 재 태 크 제품 판매 관리 제도의 공백 을 보완 했다.관련 조문 은 구체 적 이 고 상세 하 며 비교적 강 한 목적 성과 조작 가능성 을 가지 기 때문에 금융 기구 집행 에 유리 할 뿐만 아니 라 투자 자 들 의 이해 에 도 편리 하 다.

는 모두 8 장 69 건 으로 1.3 만 자 를 넘 었 는데 주로 네 가지 측면 에서 관 리 를 강화 하고 명확 한 요 구 를 하 며 재 태 크 시장의 발전 과 투자 자 에 게 좋 은 제도 환경 을 만들어 주 었 다.

첫째, 재 테 크 자회사 와 대리 판매 기구의 판매 책임 을 규명 하 는 것 이다.은행 재 태 크 자회사 가 재 태 크 제품 의 디자인 발행 업 체 로 서 주요 책임 은 '어떤 제품 인가', '누가 파 는 지', '파 는 쪽 을 어떻게 관리 하 는가' 를 명 확 히 하 는 것 이다. 대리 판매 기 구 는 투자 자 를 대상 으로 판매 행 위 를 실시 하 는데 주요 책임 은 '어떤 제품 을 파 는 지', '누구 에 게 파 는 지' 와 '어떻게 파 는 지' 이다. 이들 은 재 태 크 제품 의 합 법 적 인 판매 와 투자 자의 합 법 적 인 권익 보 를 공동으로 책임 져 야 한다.비호 의무.이 동시에 은 각각 기구 와 제품 의 직무 수행 에 대한 조사 요 구 를 제시한다.

둘째, 재 태 크 상품 판매 업무 활동 에 대한 요 구 를 명 확 히 하 는 것 이다.영업 점 을 통 해 재 태 크 제품 을 판매 하고 판매 기 구 는 재 태 크 제품 판매 전문 구역 관 리 를 실시 하 며 모든 재 태 크 제품 의 판매 과정 을 녹음 하고 녹화 해 야 한다.전자 경 로 를 통 해 재 태 크 제품 을 판매 할 경우 판매 기구 도 조 치 를 취해 중점 판매 절 차 를 기록 하고 소 급 검사 와 검증 의 수 요 를 만족 시 킬 수 있 도록 확보한다.이 동시에 판매 기구 와 영업 사원 의 18 가지 금지 행 위 를 규정 했다. 예 를 들 어 판매 오도, 판매 '비표' 등 이다.

셋째, 영업 사원 과 영업 텍스트 관 리 를 규범화 하 는 것 이다.영업 사원 관리 에 있어 서 기구 와 직원 두 가지 측면 에서 각각 요 구 를 한다.근무 자격 인정 없 이 노동계약 을 체결 하고 그 어떠한 인원 도 재 태 크 제품 판매 업무 활동 에 종사 할 수 없다.또한 판매 기 구 는 관련 정 보 를 공시 하여 투자 자 들 이 조회 하고 확인 할 수 있 도록 한다.홍보 판매 텍스트 관리 에 있어 집중 적 으로 통일 적 인 관리 책임 을 강화 하고 배포, 권한 수여 관리 와 의뢰 작성 의 주 체 를 명 확 히 제작 하여 각 측의 권리 와 의무 와 책임 을 결정 한다.

넷 째, 투자 자의 합 법 적 권익 보 호 를 강화 하 는 것 이다.'판매자 가 책임 을 다 한다' 와 '구매자 가 스스로 책임 을 진다' 는 유기적인 통일 을 지 키 고 관련 기구의 책임 을 다 지 는 동시에 투자 자의 의무 와 정보 확인 책임 을 명 확 히 하고 질 서 있 는 강성 지불 을 추진 하 며 각 측의 합 법 적 인 권익 을 보호 한다.또한 정보의 전면적 인 등록 을 강화 하고 은행업 재 태 크 등록 위탁 관리 센터 를 바탕 으로 판매 과정 정보의 매 칭 과 등록 을 강화 하여 투자 자 들 이 권위 적 인 경 로 를 통 해 조회 하고 확인 하 며 위조 기구 와 인원 이 허위 재 태 크 제품 을 판매 하 는 것 을 예방 한다.

제2 7 조 에 따 르 면 재 태 크 자회사 가 대중 저금 을 받 아들 인 은행업 금융 기구 나 감독 부서 가 인정 한 다른 기 구 를 통 해 재 태 크 제품 을 대리 판매 할 수 있다.한편, 에 따 르 면 상업 은행 은 본 은행 의 경 로 를 통 해 재 태 크 제품 을 판매 하거나 공공 저금 을 받 아들 인 다른 은행업 금융 기 구 를 통 해 재 태 크 제품 을 대리 판매 할 수 밖 에 없다.이것 은 재 태 크 자회사 의 재 태 크 제품 의 판매 범 위 를 처음으로 대중 저금 을 받 아들 이 는 은행업 금융 기구 로 확대 하여 시장 에 관심 을 가지 게 한 것 이다.대형 인터넷 플랫폼 과 다른 전문 기구 가 감독 부서 가 인정 하 는 '다른 기구' 가 될 수 있 을 지, 재 태 크 제품 을 대리 판매 하 는 자격 을 얻 을 수 있 을 지 주목 된다.한편, 이번 은 현 단계 에 재 태 크 자회사 와 공공 저금 을 받 아들 이 는 은행업 금융 기구 만 대리 판매 기구 로 서 인터넷 플랫폼 과 다른 전문 기구 가 아직 대리 판매 자격 을 얻 지 못 했다 는 것 을 명확 하 게 밝 혔 다.

재 태 크 자회사 가 막 시작 하고 시장 식별 도가 높 지 않 으 며 투자 자 교육 을 강화 해 야 하 는 상황 에서 은 재 태 크 제품 의 대리 판매 에 대해 상대 적 으로 신중 하고 대리 판매 기구의 범 위 를 확대 하지 않 으 며 재 태 크 제품 의 판매 제도의 연속 성과 안정성 을 유지 하 는 것 이 필요 하고 타당 하 다. 이것 은 투자 자 들 이 더욱 잘 판단 하고 투자 자 에 대한 보증 이기 도 한다.감싸다.물론 이 로 인해 재 태 크 자회사 의 재 태 크 제품 은 판매 기구의 범위 에서 공모 펀드 등 과 어느 정도 차이 가 있 게 될 것 이다.일부 젊 은 투자 자 에 게 인터넷 채널 에서 재 태 크 자회사 제품 을 편리 하 게 구 매 하지 못 하면 그들 이 재 태 크 자회사 제품 에 투자 하 는 의향 에 영향 을 줄 수 있다.그러나 '방법' 은 제도 적 공간 을 미리 남 겼 다.은 보험 감독 위원 회 는 은행 재 태 크 제품 의 구조 전환 과 발전 상황 에 따라 적시에 재 태 크 제품 판매 기구의 범 위 를 다른 금융 기구 와 전문 기구 로 확대 할 것 이 라 고 밝 혔 다.